Lorsque nous nous trouvons dans l’incapacité de procéder à la régularisation de nos dépenses, la commission de surendettement se présente comme étant une fin possible à nos problèmes financiers. Cependant, il existe des solutions intermédiaires qui permettent d’éviter cette procédure et de faire face à nos dettes. Quelles sont-elles ? Découvrez ici les différentes possibilités pour améliorer votre situation financière et rembourser vos crédits plus sereinement.
La réduction des mensualités via le regroupement de crédits
La souscription à plusieurs crédits est souvent à l’origine des difficultés financières. En effet, vos mensualités constituent des dépenses supplémentaires que vous ne pouvez ignorer. Lorsque vos emprunts s’accumulent et que vos revenus ne suffisent plus à les couvrir, vos dettes vont naturellement s’aggraver au fil du temps.
Pour éviter la commission de surendettement, pensez à regrouper vos crédits.
Cette opération vous permet de fusionner vos différents prêts en cours auprès d’un seul et même établissement. En somme, tous vos prêts seront regroupés en un seul et unique crédit. Cela a pour conséquence la réduction du montant global de vos mensualités (la durée du prêt unique étant elle rallongée). Pour avoir une idée des divers aspects de cette procédure, rapprochez-vous d’un courtier spécialisé dans ce type d’opération : à ce titre, n’hésitez pas à découvrir ce que propose Millenium-Financement.fr en matière de regroupement de crédits, aussi parfois appelé rachat de crédits. Vous pourrez ainsi vous informer sur les différents emprunts éligibles.
La règle des 33 % pour une meilleure gestion des finances
En France, nombreux sont les Français qui choisissent de souscrire à un crédit bancaire. La somme empruntée est principalement destinée à la réalisation de projets conséquents, tels que l’achat d’une maison, l’acquisition d’une nouvelle voiture, etc. Si tel est votre cas, assurez-vous néanmoins d’être en mesure de rembourser votre prêt.
Pour éviter d’emprunter excessivement, nous vous recommandons de vous conformer à la règle de principe des 33 %. En d’autres termes, vous devez veiller à ce que votre taux d’endettement ne dépasse pas le seuil maximal des 33 %. Seuil étant récemment passé à 35 % pour les prêts immobiliers.
Par conséquent, un tiers de vos revenus serviront à régler vos mensualités. S’il est parfois possible de dépasser ce seuil, nous vous déconseillons toutefois de vous y aventurer pour vous préserver d’un éventuel défaut de remboursement. Plus votre taux d’endettement est important, plus grand sera le risque de surendettement.
La renégociation de crédit pour mieux rembourser les mensualités
Si vous n’êtes plus en mesure de rembourser le montant de votre crédit immobilier, nous vous conseillons de le renégocier. Sachez qu’une opération de renégociation vous est profitable si la différence de taux équivaut au moins à 0,5 %. Cette solution présente une belle alternative si vous avez un taux d’intérêt supérieur à ce qui est appliqué aujourd’hui.
La renégociation de crédit pourrait également vous permettre d’accroitre la durée de remboursement de votre prêt. De cette manière, vous pourriez diminuer le coût de vos mensualités et bénéficier selon le cas d’une baisse de taux. Afin de trouver la meilleure option qui s’offre à vous, nous vous suggérons de réaliser plusieurs devis.
Il importe de mentionner que cette opération peut vous exposer à des frais supplémentaires, dont les indemnités et les frais de dossier. Prenez-les en compte avant de procéder à la renégociation de votre taux. Vous pourriez ainsi juger si cette procédure vaut la peine d’être poursuivie. Pensez en outre à renégocier votre crédit auprès de votre banque actuelle. Parfois, la banque accepte de renoncer auxdits frais si vous restez dans leur établissement.
Le prêt sur gage pour éviter de nouveaux emprunts
En cas de problèmes financiers, certains sont tentés de contracter de nouveaux emprunts pour répondre à un besoin de liquidité immédiat. Cependant, nous vous le déconseillons fortement, surtout si vous avez encore des crédits en cours. De plus, souscrire à un nouveau crédit exige la constitution d’un dossier et la présentation de diverses pièces justificatives. Il n’est pas sûr que vous puissiez y avoir droit.
Il vaut mieux se tourner vers une solution plus simple comme le prêt sur gage. Non seulement ce type d’opération ne requiert pas de critères de solvabilité, mais il vous permet en plus d’obtenir de l’argent immédiatement. Il consiste à gager vos objets de valeur, tels que l’argenterie, les bijoux, les tapis, les sculptures, etc.
Pour ce faire, munissez-vous d’un justificatif de domicile et de votre pièce d’identité. Puis, déposez les objets à gager auprès du service des prêts sur gage de la Caisse de Crédit Municipal. Un expert se chargera d’estimer leur valeur. Ensuite, ils seront conservés en gage dans un coffre et, en contrepartie, vous recevrez une somme d’argent à la hauteur de l’estimation.
De ce prêt sur gage, vous devrez payer des intérêts dont le taux sera fonction du montant perçu. La date et le mode de paiement sont, en principe, mentionnés sur votre contrat.
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