Qui ne souhaite pas épargner pour plus tard ? Pouvoir simplement mettre quelques sous de côté, des sous qui pourront être utilisés si besoin. Ou le fait de pouvoir mettre des sous de côté et créer un capital pour ses enfants lorsqu’ils démarreront leur propre vie, épargner pour votre propre futur quand vous serez à la retraite. Ce sont toutes de bonnes initiatives mais comment y parvenir efficacement ?
Posséder un Livret A, à n’importe quel âge
Historiquement le livret A a été disponible pour la toute première fois à la Caisse d’épargne, aujourd’hui vous pouvez en ouvrir un dans chacune des banques. Le taux de rémunération fluctue en fonction des taux interbancaires et de l’inflation.
Qui peut posséder un livret A ?
Tout le monde a la possibilité d’ouvrir un Livret A, peu importe l’âge. Même un enfant mineur peut en disposer d’un, cependant il sera géré par ses parents jusque sa majorité. Sachez tout de même qu’il n’est pas possible de posséder plusieurs Livret A
Les avantages du livret A
C’est un produit sans risque, le capital est garanti et le taux de rémunération n’est pas fixé par les banques, mais par le gouvernement. Il suffit de mettre un minimum de 10€ généralement pour l’activer. Pour finir la rémunération du Livret A n’est soumis à aucune fiscalité, impôt ou prélèvement sociaux.
Les inconvénients du Livret A
Le dépôt maximal sur le Livret A ne peut pas dépasser 22 950 €, au moins de passer sur un Livret de Développement Durable qui est similaire au Livret A et vous pourrez augmenter ce plafond de 12 000 €. Le taux d’intérêt est de 0,75 % depuis 2015.
Le livret d’épargne bancaire, aux choix multiples
La diffusion de ces livrets, c’est largement développé ces dernières années. De nombreux acteurs se sont d’ailleurs spécialisés sur ce type de produit comme AXA, ING par exemple. La rémunération fait souvent acte d’une prime d’entrée et le taux est souvent boosté durant une période donnée sur un montant qui est limité.
À qui s’adresse ce type de livret ?
Chaque personne majeure a la possibilité d’ouvrir ce type de livret. Et il n’y a pas de limite dans le nombre de livret possédé. Il faudra cependant attendre sa majorité pour pouvoir ce lancer dans ce type d’épargne.
Les avantages de ce livret
Les taux d’intérêt sont généralement boostés, environ 2% sur quelques mois. Ce type de livret garantit un capital et vous n’aurez pas de surprise avec la rémunération, car elle connut d’avance. Un autre avantage est le fait de pouvoir disposer des fonds au bout d’une semaine. Il n’est possible d’avoir un seul livret de chaque type, mais vous pouvez les cumuler.
Les inconvénients de ce livret
Malgré des taux avantageux sur certaines périodes, le reste du temps le taux est dans les environs de’1%. De plus cette rémunération est soumise à un prélèvement forfaitaire libératoire de 24 % auquel il faut ajouter les prélèvements sociaux qui eux sont de 17,2 %.
Le Plan d’Épargne en Action (PEA)
Le bénéfice de condition fiscale est très avantageux en contrepartie de l’investissement sur différents supports limités. Les sommes versées sur un PEA doivent être investies en actions françaises ou européennes. Les sommes perçues de ce PEA peuvent être soit sous la forme d’un capital, soit d’un rente viagère, de plus ces sommes ne sont pas soumises à l’impôt sur le revenu.
À qui s’adresse le PEA ?
Une fois la majorité atteint toute personne peut disposer d’un Plan d’Épargne en Action. Toutefois il n’est possible que d’en posséder un seul, comme pour le Livret A. Pour avoir la possibilité d’ouvrir un PEA il faut évidemment être domicilié en France. De plus, il n’est possible d’en posséder qu’un par personne, ce qui signifie 2 par foyer généralement s’il n’y a pas d’enfant majeur.
Les avantages du PEA
Les sommes gagnées sont capitalisées sir le PEA et ne sont soumises à aucune fiscalité, tant que l’argent n’est pas retiré. Si l’épargnant patiente 5 ans avant de retiret l’argent sur ce PEA, là encore il ne sera soumis à aucune fiscalité, seuls les prélèvements sociaux seront dus. Passé le délai de 8 ans, le PEA ne pourra plus être alimenté, mais les retraits restent tout à fait possible. Ce qui permet de déplacer le de début de versement pour une rente par exemple.
Les inconvénients de ce plan d’épargne
C’est de l’argent investi en action, ça ne peut pas être le seul placement financier. Le plafond est de 150 000 €. Malgré la rémunération avantageuse, il y a des risques pour le capital investi. C’est un investissement sur le long terme, car il est mieux d’attendre 5 ans avant de retirer les sous. Vous êtes soumis à des frais, 6,30 € pour toutes opérations, à cela s’ajoute une commission qui varie en fonction des banques.
L’Assurance Vie, la préférence des Français
C’est l’un des supports les plus utilisés et préféré des Français. Ce n’est pas vraiment un placement financier, mais plus une enveloppe fiscale dans laquelle il est possible de souscrire à différents supports financiers. Ces supports vont correspondre à vos objectifs et comportent différents risques.
À qui s’adresse l’assurance-vie ?
Tout bon épargnant devrait posséder un contrat d’assurance-vie, vous n’êtes d’ailleurs pas limitée à un seul contrat. Et parfois les banques autorisent l’ouverture de ce type de contrat pour des mineurs et les parents sont les gestionnaires principaux jusque la majorité de la personne en question.
Les avantages de l’assurance-vie
Les gains possédés sur ce contrat ne subissent aucune fiscalité, tant qu’aucune somme n’est retirée. Aucune taxation n’est subie jusque 152 500 € par bénéficiaire, les conditions sont les mêmes s’il n’y a pas de lien familial entre l’assuré et le bénéficiaire. Cette épargne est souple, le capital est disponible à tout moment.
Les inconvénients de l’assurance-vie
Il n’y a pas vraiment d’inconvénient dans le fait de souscrire à ce type de contrat, cependant l’offre est large, il faut donc bien faire son choix de contrat. Il faut faire en sorte de limiter les frais et faire en sorte que le contrat soit suffisamment ouvert pour couvrir tous les investissements que vous souhaitez faire.
Il existe donc plusieurs solutions pour effectuer des placements. Chacun d’eux comporte des avantages, mais aussi des inconvénients. Vous devez donc vous posez les bonnes questions, pour effectuer les meilleurs placements selon vos besoins.
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